می‌خواهید با چگونگی محاسبه فرانشیز در شرکت‌های بیمه آشنا شوید در ادامه همراه ما باشید تا با انواع فرانشیز آشنا شوید.

فرانشیز به صورت مبلغ مشخص و معین: فرانشیز در بیشتر موارد به صورت مبلغ مشخص و ثابتی در نظر گرفته می‌شود و این رقم ثابت که در بیمه‌نامه ذکر شده از مبلغ خسارت کسر می‌شود. مثلاً اگر مبلغ فرانشیز ۵۰۰٫۰۰۰ تومان و مبلغ خسارت ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان باشد تعهد بیمه‌گر در مقابل بیمه‌گزار ۴٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان است.

فرانشیز به صورت درصدی از خسارت: فرانشیز در بعضی مواقع به صورت درصد ثابتی از خسارت اعمال می‌شود. در این روش هر چه خسارت بیشتر باشد سهم بیمه‌گزار ازمبلغ خسارت نیز افزایش می‌یابد. مثلاً اگر مبلغ خسارت ۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان و فرانشیز بیمه تکمیلی در بیمه‌نامه ۲۰ % ذکر شده باشد شرکت بیمه ۴۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان از رقم خسارت را جبران می‌کند.

مبلغ فرانشیز یا سهم بیمه‌گزار از فرانشیز       10.000.000 =  50.000.000  * 20%

سهم بیمه‌گر از پرداخت خسارت      40.000.000 =  10.000.000 –  50.000.000

فرانشیز به صورت درصدی از مبلغ مورد بیمه: در این حالت رقمی به عنوان مبلغ مورد بیمه در بیمه‌نامه در نظر گرفته می‌شود و فرانشیز به صورت درصد ثابتی از این مبلغ اعمال می‌شود. در این حالت هم هر چه مبلغ مورد بیمه بیشتر باشد فرانشیز نیز بیشتر است. برای مثال در یک قرارداد ۱۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومانی با فرانشیز ۱۰ درصد، شرکت بیمه ۹۰٫۰۰۰٫۰۰۰ از خسارت را پرداخت می‌کند.

فرانشیز ترکیبی: در این روش از ترکیب مبلغ مشخص و درصدی از خسارت برای تعیین فرانشیز استفاده می‌شود. مثلاً در یک بیمه عنوان می‌شود که فراشیز بیمه ۲۰ درصد خسارت و یا تا سقف ۴۰۰ هزار تومان است، هرکدام که کمتر باشد.

سقف غرامت: در این روش مبلغی به عنوان سقف غرامت تعیین می‌شود و تحت هیچ شرایطی مبلغ بیش از سقف غرامت به بیمه‌گزار پرداخت نمی‌شود. برای مثال اگر سقف غرامت ۸۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان و خسارت حادث شده ۱۰۰ میلیون تومان باشد شرکت بیمه تعهدی برای ۲۰ میلیون مازاد آن ندارد و پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار است. از این روش معمولا برای ریسک‌های بالا استفاده می‌شود.

دلایل وجود فرانشیز در صنعت بیمه چیست؟همان طور که گفتیم فرانشیز در بیشتر رشته‌های بیمه وجود دارد اما باید بدانیم وجود فرانشیز هم برای بیمه‎گزار و هم بیمه‎گر و در نهایت کل جامعه منافعی دارد و این مسئله قابل چشم پوشی نیست.

• وجود فرانشیز بیمه تکمیلی و سایر بیمه‌ها باعث ارزان‌تر شدن حق بیمه برای بیمه‌گزار می‌شود. البته افراد در مواردی می‌توانند با شرکت بیمه توافق کنند و با پرداخت حق بیمه اضافی فرانشیز بیمه تکمیلی را کاهش دهند.
• بیمه‎شدگان از طریق فرانشیز در جبران بخشی از خسارت سهیم می‎شوند بنابراین فرانشیز در انواع بیمه‌ها می‎تواند باعث رعایت نکات ایمنی و اقدامات پیشگیرانه از طرف بیمه‎گزار و بیمه‎شده باشد.
• فرانشیز در انواع رشته‌ها باعث می‌شود افراد برای خسارت‌های جزئی به بیمه‌گر مراجعه نکنند این موضوع با کم کردن هزینه‌های اداری، توانگری شرکت بیمه را افزایش می‌دهد.
• فرانشیز بیمه تکمیلی همچنین باعث می‌شود افراد از روی وسواس و بی دلیل به مراکز درمانی مراجعه نکنند.

فرانشیز، برای بیمه‌گر و بیمه‌گزار مزایایی دارد و حق بیمه را برای بیمه‌گزار ارزان‌تر می‌کند.